Por qué las instituciones financieras están modernizando sus sistemas centrales y cómo iniciar el proceso.

Si realizó una compra esta semana, lo más probable es que haya interactuado con un sistema central sin darse cuenta. , cada día los sistemas centrales gestionan el 90 % de todas las transacciones con tarjeta de crédito y miles de millones de transacciones en cajeros automáticos en todo el mundo. ¹ (IDC, Perspectiva: Los sistemas centrales siguen desempeñando un papel crucial en los servicios financieros, IDC #US52951525, marzo de 2025). Estos sistemas, algunos con décadas de antigüedad, continúan funcionando como la columna vertebral de algunos de los sistemas más críticos del mundo financiero.

Beneficios de los mainframes en finanzas

Al basarse en sistemas centrales como el mainframe, algunas instituciones se mantienen al día con la modernización. Los bancos ofrecen transacciones y saldos de cuenta instantáneos, los mercados de capitales permiten operaciones inmediatas, las aplicaciones móviles gestionan desde compras hasta pagos entre particulares, y los procesadores de tarjetas de crédito dependen de herramientas de detección de fraude en tiempo real. De hecho, para aquellas instituciones que siguen utilizando el mainframe, su desarrollo ha permitido la modernización de una manera que ofrece:

Resiliencia y menos tiempo de inactividad

Si bien las plataformas en la nube modernas ofrecen una resiliencia impresionante, los mainframes siguen marcando la pauta en cuanto a tiempo de actividad en muchos entornos críticos, especialmente para cargas de trabajo con un alcance muy limitado y un alto volumen de transacciones, gracias a la redundancia integrada, la especialización de la carga de trabajo y unos modelos de seguridad más estrictos y maduros.

Seguridad y cumplimiento

La seguridad y el cumplimiento normativo son aspectos innegociables para el sector financiero. Nada perjudica tanto la reputación de una institución financiera ni genera tantas multas como una brecha en sus sistemas.

Los mainframes son ampliamente reconocidos como un referente en seguridad y cumplimiento normativo gracias a su arquitectura centralizada de procesamiento y almacenamiento. Esta centralización garantiza una menor superficie de ataque, cifrado integrado y controles de acceso granulares, lo que simplifica el cumplimiento de normativas del sector como SOX y PCI-DSS.

Escalabilidad y control

Las plataformas en la nube ofrecen la flexibilidad de escalar dinámicamente los recursos para satisfacer la demanda fluctuante, lo que ayuda a las organizaciones a evitar pagar por la capacidad máxima durante todo el año. Para algunas instituciones financieras, los mainframes aún ofrecen ventajas al gestionar cargas de trabajo predecibles y con gran volumen de transacciones a gran escala con precisión y fiabilidad. Al aprovechar la infraestructura del mainframe y extenderla a la nube, las organizaciones pueden equilibrar la escalabilidad elástica con un control estricto de la infraestructura, una combinación que garantiza resiliencia, eficiencia y rentabilidad.

Velocidad de transacción

Seguramente has experimentado ese momento de espera angustioso entre deslizar o acercar tu tarjeta para pagar y recibir una respuesta tardía para la aprobación. Si bien muchos factores contribuyen a esta demora, no solo la infraestructura de pago, la infraestructura de mainframe sigue desempeñando un papel fundamental. En el vertiginoso mundo de la banca digital, el mainframe es esencial para garantizar transacciones rápidas y fluidas. Aunque existen diversos factores que pueden influir en los tiempos de respuesta, contar con una infraestructura de mainframe robusta mejora significativamente la velocidad y la eficiencia de las aprobaciones de pago, lo que permite una experiencia de cliente más fluida. Adoptar esta tecnología ayuda a mantener las transacciones rápidas y confiables, convirtiéndola en un componente crucial de la banca moderna. Al minimizar las capas entre la aplicación y el hardware, la arquitectura de mainframe reduce las demoras en todo tipo de procesamiento de transacciones, lo que la hace atractiva para este sector.

Riesgos de las reescrituras

¿Y qué ocurre con las organizaciones que deciden abandonar el mainframe? Una migración a una plataforma a gran escala puede ser una opción razonable y viable para algunas organizaciones, pero la forma de abordarla es fundamental.

Los costes y riesgos de una configuración incorrecta en proyectos de reescritura complejos van más allá de lo puramente financiero: también conllevan el riesgo de un desastre reputacional y regulatorio. Según Forrester, el 90 % de estos proyectos fracasan en el primer intento y pueden requerir hasta seis intentos para obtener resultados.

Un enfoque más eficaz consiste en la migración de las aplicaciones existentes a nuevas plataformas. Esta estrategia moderniza y optimiza los sistemas sin necesidad de reescribirlos por completo. Al aprovechar las tecnologías nativas de la nube y los microservicios, las organizaciones pueden trasladar gradualmente sus aplicaciones a plataformas más ágiles, manteniendo intacta la funcionalidad principal. Este enfoque minimiza las interrupciones y proporciona un proceso más controlado y predecible que reduce los costosos errores.

La migración de plataformas también permite una mayor escalabilidad, rendimiento y rentabilidad en entornos de nube, al tiempo que preserva el código de alto valor de los sistemas centrales. Facilita una integración perfecta con herramientas y servicios modernos, impulsando la innovación y mejorando la experiencia del cliente. Al adoptar un enfoque de migración de plataformas, las organizaciones logran un equilibrio más inteligente entre la modernización y la gestión de riesgos, sentando así las bases para el crecimiento y el avance tecnológico del futuro.

Beneficios y consideraciones para la modernización in situ

La modernización in situ, es decir, el desarrollo sobre la base del mainframe, puede ser un valioso primer paso para algunos bancos y aseguradoras. Este enfoque permite a las instituciones evolucionar a su propio ritmo y mantener la estabilidad y el valor de los sistemas críticos. Al mismo tiempo, crea una base flexible para la adopción de tecnologías de última generación, como la IA generativa y la nube híbrida, combinando lo mejor de la solidez del sistema central con la innovación impulsada por la nube.

Rocket Software ha guiado procesos de modernización complejos para empresas de todos los sectores, incluidos los servicios financieros, ya sea que busquen una modernización local, una nube híbrida o una reestructuración de la plataforma.

Preparar la infraestructura para el futuro en el sector financiero implica considerar la combinación adecuada de enfoques, basándose en el mainframe, adoptando estrategias híbridas y expandiéndose a la nube, según las necesidades de su institución. Informe reciente de IDC sobre la industria.² (IDC, Perspectiva: El mainframe sigue desempeñando un papel crucial en los servicios financieros, IDC #US52951525, marzo de 2025) los define de la siguiente manera:

• Modificación del mainframe existente para admitir la nube privada
• Actualizar componentes específicos según sea necesario para satisfacer la necesidad de la IA de acceso a datos y velocidad.
• Mantener las cargas de trabajo existentes en las instalaciones.
• Modernización de determinadas aplicaciones de mainframe para que se ejecuten en la nube privada o pública.
• Migración de ciertas aplicaciones a una plataforma en la nube pública, aligerando la carga de trabajo del mainframe.

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