Por que as instituições financeiras estão modernizando seus sistemas mainframe e como iniciar esse processo?

Se você fez uma compra esta semana, é muito provável que tenha interagido com um mainframe sem perceber. Diariamente, os mainframes processam 90% de todas as transações com cartão de crédito e bilhões de transações em caixas eletrônicos em todo o mundo, de acordo com a IDC.¹ (IDC, Perspectiva: Mainframe ainda desempenha um papel crucial nos serviços financeiros, IDC #US52951525, março de 2025). Esses sistemas, alguns com décadas de existência, continuam a operar como a espinha dorsal funcional de alguns dos sistemas mais críticos do mundo financeiro.

Benefícios dos Mainframes nas Finanças

Ao investir em sistemas centrais como o mainframe, algumas instituições estão acompanhando a modernização. Bancos oferecem transações e saldos de contas instantâneos, mercados de capitais oferecem negociações instantâneas, aplicativos móveis gerenciam tudo, desde compras até pagamentos entre pessoas, e processadores de cartão de crédito dependem de ferramentas de detecção de fraudes em tempo real. De fato, para as instituições que continuam a utilizar o mainframe, o investimento nessa infraestrutura possibilitou a modernização de uma forma que oferece:

Resiliência e menos tempo de inatividade

Embora as plataformas de nuvem modernas ofereçam uma resiliência impressionante, os mainframes ainda definem o padrão de tempo de atividade em muitos ambientes críticos – particularmente para cargas de trabalho com escopo restrito e grande volume de transações – graças à redundância integrada, à especialização de cargas de trabalho e a modelos de segurança mais robustos e maduros.

Segurança e Conformidade

Segurança e conformidade são requisitos indispensáveis ​​para o setor financeiro. Nada prejudica mais a reputação de uma instituição financeira ou gera multas tão severas quanto uma violação de segurança.

Os mainframes são amplamente considerados um padrão de excelência em segurança e conformidade graças à sua arquitetura centralizada de processamento e armazenamento. Essa centralização garante menos superfícies de ataque, criptografia integrada e controles de acesso granulares, simplificando a adesão a regulamentações do setor como SOX e PCI-DSS.

Escalabilidade e Controle

As plataformas em nuvem oferecem a flexibilidade de aumentar ou diminuir dinamicamente os recursos para atender à demanda flutuante, ajudando as organizações a evitar o pagamento por capacidade máxima durante todo o ano. Para algumas instituições financeiras, os mainframes ainda oferecem vantagens no processamento de cargas de trabalho previsíveis e com grande volume de transações em larga escala, com precisão e confiabilidade. Ao aproveitar a infraestrutura do mainframe e expandi-la para a nuvem, as organizações podem equilibrar a escalabilidade elástica com um controle rigoroso da infraestrutura, uma combinação que garante resiliência, eficiência e custo-benefício.

Velocidade de transação

Você provavelmente já passou pelo momento angustiante entre passar ou aproximar o cartão para pagamento e receber uma resposta demorada de aprovação. Embora muitos fatores contribuam para esse atraso, não apenas a infraestrutura de pagamento, mas também a infraestrutura de mainframe, que desempenha um papel fundamental. No mundo acelerado do banco digital, o mainframe é essencial para garantir transações rápidas e sem problemas. Embora existam vários fatores que podem influenciar os tempos de resposta, ter uma infraestrutura de mainframe robusta aumenta significativamente a velocidade e a eficiência das aprovações de pagamento, proporcionando uma experiência mais fluida para o cliente. Adotar essa tecnologia ajuda a manter as transações rápidas e confiáveis, tornando-a um componente crucial do sistema bancário moderno. Ao minimizar as camadas entre o aplicativo e o hardware, a arquitetura de mainframe reduz os atrasos em todos os tipos de processamento de transações, tornando-a atraente para esse setor.

Riscos das Reescritas

E quanto às organizações que optam por abandonar o mainframe? Uma reformulação completa da plataforma pode ser uma escolha razoável e viável para algumas organizações, mas a abordagem adotada é crucial.

Os custos e riscos de erros de configuração em projetos complexos de reescrita podem ir além das consequências financeiras diretas – também acarretam riscos de desastre reputacional e regulatório. Segundo a Forrester, 90% desses projetos falham na primeira tentativa e podem exigir até seis tentativas para alcançar resultados.

Uma abordagem melhor é a replataformação de aplicações existentes. Essa estratégia moderniza e simplifica os sistemas sem exigir uma reescrita completa. Ao aproveitar tecnologias nativas da nuvem e microsserviços, as organizações podem migrar aplicações para plataformas mais ágeis de forma incremental, mantendo a funcionalidade principal intacta. Essa abordagem minimiza interrupções e proporciona um processo mais controlado e previsível, reduzindo erros dispendiosos.

A replataformação também desbloqueia maior escalabilidade, desempenho e custo-benefício em ambientes de nuvem, preservando o valioso código mainframe. Ela permite a integração perfeita com ferramentas e serviços modernos, impulsionando a inovação e elevando a experiência do cliente. Ao adotar uma abordagem de replataformação, as organizações encontram um equilíbrio mais inteligente entre modernização e gestão de riscos, estabelecendo uma base sólida para o crescimento e o avanço tecnológico.

Benefícios e Considerações para a Modernização no Local

A modernização no local, ou seja, a construção sobre a infraestrutura existente, pode ser um primeiro passo valioso para alguns bancos e seguradoras. Essa abordagem permite que as instituições evoluam em seu próprio ritmo e mantenham a estabilidade e o valor dos sistemas essenciais para a missão. Ao mesmo tempo, cria uma base flexível para a adoção de tecnologias de próxima geração, como IA generativa e nuvem híbrida, combinando o melhor da robustez dos sistemas centrais com a inovação impulsionada pela nuvem.

A Rocket Software tem guiado jornadas complexas de modernização para empresas em diversos setores, incluindo serviços financeiros, seja na modernização de infraestruturas locais, na nuvem híbrida ou na replataforma.

Preparar a infraestrutura para o futuro no setor financeiro significa considerar a combinação certa de abordagens, desde a utilização de mainframes e a adoção de estratégias híbridas até a expansão para a nuvem, dependendo das necessidades da sua instituição. (Relatório recente da IDC sobre o setor)² (IDC, Perspectiva: Mainframe ainda desempenha um papel crucial nos serviços financeiros, IDC nº US52951525, março de 2025) define-os da seguinte forma:

• Modificar o mainframe existente para suportar nuvem privada.
• Atualizar componentes específicos conforme necessário para atender à demanda da IA ​​por acesso a dados e velocidade.
• Manter as cargas de trabalho existentes no local.
• Modernização de aplicações mainframe selecionadas para execução em nuvem privada ou pública.
• Reestruturação de aplicações selecionadas para execução em nuvem pública, aliviando a carga de trabalho do mainframe.

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