Modernización de las plataformas de seguros basadas en mainframes: una guía para líderes de TI

Resumen

Los líderes del sector asegurador se enfrentan a presiones desde todos los frentes. Los asegurados esperan experiencias digitales en tiempo real. Los reguladores exigen una mayor supervisión. Y la IA y el análisis de datos están elevando el listón en cuanto a velocidad y precisión.

Al mismo tiempo, los sistemas que gestionan el negocio no han cambiado. Las plataformas centrales de pólizas, reclamaciones y facturación siguen dependiendo de ordenadores centrales diseñados para la fiabilidad, no para cambios rápidos.

Ese no es el problema. El problema radica en cómo se accede a esos sistemas, cómo se integran y cómo se amplían.

Para la mayoría de las aseguradoras, el desafío no radica en si modernizarse o no, sino en cómo hacerlo sin introducir riesgos en los sistemas que mantienen el negocio en funcionamiento.

La realidad para las aseguradoras que utilizan sistemas centrales (mainframes)

Los mainframes siguen ofreciendo una escalabilidad y estabilidad inigualables. Pero la forma en que se utilizan actualmente está generando fricciones.

• Las iniciativas digitales avanzan con demasiada lentitud: incluso los cambios sencillos en la interfaz requieren actualizaciones profundas en el servidor. El acoplamiento estrecho y las integraciones no documentadas hacen que las pruebas sean lentas y arriesgadas.
• Los datos se estancan en ciclos de procesamiento por lotes: el análisis en tiempo real depende de datos en tiempo real. Cuando los datos críticos quedan bloqueados tras un procesamiento nocturno, los equipos se ven obligados a trabajar con información obsoleta o incompleta.
• El cumplimiento normativo es más difícil de lo que debería ser: demostrar quién accedió a qué y cuándo, a menudo requiere un esfuerzo manual a través de sistemas desconectados.
• La escasez de personal cualificado es real: los ingenieros de sistemas centrales con experiencia se están jubilando y reemplazar ese conocimiento no es fácil. Esto genera un riesgo operativo difícil de ignorar.

Resulta difícil encontrar profesionales que comprendan estos idiomas, lo que crea puntos débiles que amenazan la estabilidad operativa.

Sus opciones de modernización y las verdaderas ventajas e inconvenientes

Al evaluar cómo gestionar los sistemas heredados, los responsables de TI suelen encontrarse con tres enfoques principales. Cada uno conlleva diferentes niveles de riesgo empresarial, coste y viabilidad.

La estrategia de desmantelar y reemplazar

Los consultores suelen proponer migrar todo a la nube de una sola vez. Si bien empezar de cero suena atractivo, introduce un nivel inaceptable de riesgo operativo para las aseguradoras reguladas. Desmantelar un sistema que gestiona los procesos más críticos de suscripción y reclamaciones crea enormes vulnerabilidades a la pérdida de datos, el tiempo de inactividad del sistema y el incumplimiento de la normativa.

El enfoque de congelar el núcleo

Como alternativa, algunas organizaciones optan por congelar por completo el sistema heredado, desarrollando nuevas capacidades digitales y API en sistemas adyacentes. Este enfoque genera rápidamente una enorme deuda técnica y TI en la sombra. Además, aumenta la superficie de ataque y atrapa datos valiosos, lo que imposibilita el análisis en tiempo real.

Modernizar in situ

Una estrategia de modernización que evoluciona el núcleo, en lugar de reemplazarlo, ofrece a las aseguradoras un camino más seguro hacia el futuro. Se mantiene el mainframe como el sistema de registro permanente, al tiempo que se moderniza la forma de acceder, integrar y gestionar los datos que contiene. Mediante API, conectividad en la nube híbrida y canalizaciones de datos gobernadas, se pueden desbloquear nuevas capacidades e impulsar la transformación digital sin interrumpir las operaciones diarias .

Cinco principios de modernización para los líderes de seguros

Para transformar con éxito sus plataformas centrales de mainframe, concéntrese en estos cinco principios fundamentales:

1. Integre la IA directamente en los flujos de trabajo críticos: Implemente la IA directamente en los sistemas críticos que impulsan el negocio. Esto permite una detección y resolución de incidentes más rápida en los sistemas de reclamaciones y pólizas, garantizando la estabilidad durante los picos de actividad.
2. Cree una base de datos confiable y preparada para la IA: desarrolle flujos de datos unificados y controlados que se integren sin problemas en entornos de mainframe y nube. Esto garantiza que sus modelos de suscripción, sistemas de detección de fraude y herramientas de generación de informes operen con información precisa y completa.
3. Modernice sus sistemas centrales mediante la nube híbrida : refactorice las aplicaciones heredadas de forma incremental e intégrelas con entornos en la nube. Esto preserva décadas de lógica empresarial a la vez que libera flexibilidad mediante API y microservicios.
4. Optimice los costos y reduzca la proliferación de proveedores: simplifique los procesos y sus cadenas de herramientas. La modernización in situ mejora la productividad de los desarrolladores y reduce la dependencia de habilidades heredadas especializadas.

5. Refuerce la ciberresiliencia con el modelo de confianza cero: aplique los principios de confianza cero al acceso a los hosts. Implemente una autenticación sólida, una gobernanza de identidades y una capacidad de auditoría para reducir el riesgo de vulneración de credenciales y simplificar la presentación de informes de cumplimiento.

   
    

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Modernizar los sistemas centrales de seguros basados ​​en mainframes es un proceso complejo que exige un profundo conocimiento de estos sistemas y capacidades de ingeniería modernas. Es fundamental mantener el funcionamiento impecable de los sistemas básicos, a la vez que se ofrecen las capacidades ágiles y en tiempo real que demanda el mercado.

Rocket Software ayuda a las aseguradoras a evolucionar sus plataformas centrales de forma segura, sin introducir riesgos operativos en los sistemas de suscripción, facturación y gestión de siniestros. Nos asociamos con usted para modernizar sus sistemas in situ, manteniendo la estabilidad de su sistema de registro e integrando el mainframe con marcos de seguridad empresarial para mejorar la ciberresiliencia.

Permítanos ayudarle a liberar todo el potencial de sus sistemas. Al elegir una estrategia centrada en la confianza y la modernización in situ, podrá construir una base segura y ágil para el futuro de su empresa de seguros.