Da Conformidade à Defesa Contínua: Como a Regulamentação da Segurança Cibernética Está se Adaptando à Realidade no Setor Financeiro

Regulamentações como a 23 NYCRR 500, a Lei de Resiliência Operacional Digital (DORA) da UE e o PCI DSS 4.0 marcam uma mudança da conformidade estática para a defesa dinâmica para instituições financeiras. Elas são uma resposta a um cenário cibernético em constante evolução, onde ataques devastadores ocorrem com mais rapidez e atingem uma gama maior de alvos. Isso é especialmente crítico durante períodos de alto risco, como as festas de fim de ano, quando o trabalho remoto, equipes reduzidas e o estresse elevado podem abrir mais portas para os atacantes.

Embora a regulamentação esteja se adaptando a essa realidade dinâmica, as organizações mais inteligentes não estão esperando por imposições. Diante do aumento do risco, as instituições não podem mais se dar ao luxo de esperar por uma auditoria anual ou uma lista de verificação de conformidade para comprovar sua segurança. Em vez disso, elas estão usando esses recursos como alavanca para obter apoio na construção de sistemas de cibersegurança vivos e adaptáveis, que monitoram, mensuram e aprimoram continuamente sua postura em tempo real.

Como a cibersegurança mudou.

Durante anos, as instituições financeiras construíram seus programas de cibersegurança principalmente com base na aprovação em auditorias. Garantiam que as políticas corretas estivessem redigidas, os controles adequados implementados e que pudessem comprovar isso marcando os itens certos em uma lista de verificação. Mas hoje, o cenário de ameaças é muito mais dinâmico do que essa abordagem consegue acompanhar. Os invasores sondam continuamente, ajustam-se instantaneamente e exploram brechas em questão de horas ou minutos. Aumentos sazonais na atividade digital, como as transações de fim de ano e os picos de comércio eletrônico, apenas amplificam essas vulnerabilidades.

Esses riscos também não se limitam mais a organizações de grande porte. Conforme destacado na Avaliação de Ameaças à Segurança Interna de 2024, instituições financeiras de médio porte se tornaram alvos valiosos – ricas em dados, mas frequentemente carentes de defesas de nível empresarial. Os invasores conhecem e exploram esses desequilíbrios, aproveitando-se da expansão digital para permanecerem indetectáveis ​​por mais tempo. A temporada de festas de fim de ano agrava o problema, já que funcionários frustrados ou sobrecarregados podem, inadvertidamente (ou intencionalmente), criar novas brechas para agentes maliciosos.

Os órgãos reguladores estão agora reconhecendo essa realidade em transformação com legislações que priorizam a preparação em vez de apenas as defesas. Eles sabem que não existe um conjunto de padrões que possa garantir a segurança de todos, por isso, adaptaram sua abordagem para incentivar tanto defesas proativas quanto reativas: desde a verificação e correção regulares de vulnerabilidades até simulações de resposta em tempo real e processos de backup verificados.

O Ajuste Regulatório em Espécie

A evolução dos padrões regulatórios não se resume a simplesmente apertar os parafusos. Em vez disso, é o reconhecimento de que a conformidade estática não consegue proteger um mundo digital dinâmico. Veja como isso se traduz na regulamentação do setor financeiro em 2025:

23 NYCRR 500 (EUA | Nova Iorque | Finanças)

As emendas finais da legislação 23 NYCRR 500 entram em vigor com o último prazo de implementação em 1º de novembro de 2025, exigindo que as organizações demonstrem governança contínua e prontidão em tempo quase real. Para atender a essas expectativas, as instituições financeiras agora devem demonstrar:

• Monitoramento contínuo eficaz ou, no mínimo, testes de penetração e avaliações de vulnerabilidade regulares.
• Utilização da autenticação multifator (MFA) em todos os pontos de acesso.
• Manutenção de um inventário completo dos ativos.
• Comunicar incidentes de segurança significativos aos órgãos reguladores no prazo de 72 horas.

Se você atua no setor financeiro em Nova York, essa legislação o afeta diretamente. Mas mesmo que não atue, Nova York é um epicentro do setor financeiro, e o que acontece lá provavelmente indica o que está por vir em outros lugares. Isso sinaliza uma tendência mais ampla em direção a uma resiliência comprovável e auditável, em vez de depender exclusivamente de estratégias reativas e baseadas em listas de verificação.

Lei de Resiliência Operacional Digital (DORA) (UE | Finanças)

A partir de janeiro de 2025, a DORA exige que as entidades financeiras gerenciem a resiliência cibernética e operacional como parte essencial da continuidade dos negócios, por meio de:

• Padronizar a forma como as instituições classificam e reportam incidentes de TIC.
• Definir prazos para notificar os órgãos reguladores.
• Implementando testes regulares de resiliência.
• Exercer uma supervisão mais rigorosa sobre os principais fornecedores de tecnologia terceirizados.

O objetivo é uma prova da tendência de resiliência identificada. Criar um padrão harmonizado em toda a UE que garanta que as instituições financeiras possam resistir e se recuperar de uma interrupção digital, caso o pior aconteça. Não basta mais apenas se proteger contra um ataque e esperar pelo melhor.

Padrões de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) 4.0 (Global | Finanças)

A partir de março de 2025, a versão mais recente do PCI DSS moderniza a forma como as organizações protegem os dados dos titulares de cartões. Em vez de depender de controles rígidos e padronizados, o PCI DSS 4.0 introduz uma abordagem personalizada e baseada em riscos. Essa mudança permite flexibilidade no atendimento aos objetivos de segurança.

Em vez de requisitos padronizados, enfatiza a validação contínua e a coleta de evidências. Trata-se de uma mudança notável em relação às versões anteriores, reconhecendo que cada ambiente é diferente e que a verdadeira conformidade significa comprovar que as defesas funcionam na prática, e não apenas no papel.

Todas essas estruturas de segurança cibernética compartilham um fio condutor comum, transformando a segurança cibernética em uma disciplina viva e dinâmica que evolui conforme as ameaças evoluem.

Implicações mais amplas para o setor financeiro global

As equipes de liderança precisam reconhecer como a nova realidade regulatória introduz um ônus da prova que é ao mesmo tempo maior e mais contínuo. Para comprovar que atendem aos padrões regulatórios, as instituições agora devem demonstrar:

• Linhagem: onde os dados residem, como se movem, quem os acessa e quando.
• Capacidade de resposta: a rapidez com que os sistemas detectam, isolam e respondem às ameaças.
• Resiliência: a eficácia com que a empresa consegue se recuperar, e não apenas se ela consegue.
• Governança: a liderança supervisiona ativamente o risco cibernético, e não o delega à TI.

Os reguladores já não querem provas de segurança em um documento estático – essa abordagem já não é suficiente. Agora, eles querem provas de que sua postura de segurança utiliza uma abordagem de vigilância contínua, verificada pela resiliência pós-violação tanto quanto, ou até mais do que, a preparação pré-violação.

Responsabilidade da alta administração e o papel em evolução do CISO

O aumento de ataques em diversos setores em 2025, e não apenas em instituições financeiras, ressalta que a segurança cibernética deixou de ser uma preocupação isolada da TI. Em 2026, os CIOs e CISOs precisam evoluir de operadores técnicos para líderes estratégicos de negócios. Os CEOs, por sua vez, precisam redefinir o papel do CISO, transformando-o em um papel de tomada de decisão estratégica com contato direto com o conselho.

Essa mudança redefine a cibersegurança, transformando-a de um centro de custos defensivo em um facilitador de negócios que protege a reputação da marca, o valor para os acionistas e a confiança do cliente. Como apontam pesquisas recentes, o investimento em cibersegurança agora ocupa o topo da agenda da alta administração. Essa priorização deve se traduzir em estratégias empresariais integradas, que conectem segurança à resiliência, gestão de identidade e governança de dados em todas as funções de negócios.

Por que isso é uma coisa boa

Embora isso possa parecer uma pressão adicional (e de fato é), também representa uma grande oportunidade para os líderes de TI e de dados que estão prontos para modernizar seus sistemas. A transição para a defesa contínua impulsiona as organizações a:

• Substitua a documentação estática por monitoramento em tempo real e coleta automatizada de evidências.
• Integre a gestão de riscos e a estratégia de negócios para que a cibersegurança se torne um fator de confiança em todos os departamentos, não apenas na TI.
• Conquiste a confiança de clientes, parceiros e órgãos reguladores demonstrando transparência e rastreabilidade.

Tudo isso é facilmente alcançado por meio de soluções de infraestrutura mais resilientes, interconectadas e bem governadas. Essa mudança cria uma oportunidade para líderes de TI que têm lutado por orçamento interno para cibersegurança ou por apoio, para repensarem sua infraestrutura e a expansão tecnológica desde a base. Também eleva a liderança em cibersegurança.

À medida que mais conselhos de administração reconhecem que a segurança é intrínseca à continuidade dos negócios e à reputação, os CISOs estão conquistando um lugar de destaque nas decisões estratégicas. Essa evolução incentiva uma colaboração mais estreita entre as áreas de tecnologia, operações e negócios, garantindo que as decisões de segurança impulsionem ativamente o crescimento, a confiança e a resiliência, em vez de simplesmente proteger contra perdas.

O que você pode fazer a respeito: Construindo uma defesa contínua

As regulamentações surgem em resposta a crises – são reativas por natureza. Portanto, embora as regulamentações sejam um parâmetro útil para a cibersegurança, o objetivo real deve ser sempre a verdadeira segurança. Implementar ferramentas e boas práticas para sistemas seguros em geral protegerá você melhor – como sempre protegeu – do que simplesmente seguir a letra da lei.

As etapas a seguir refletem as melhores práticas que mantêm as organizações seguras durante períodos de alto risco, como as festas de fim de ano, quando os ataques oportunistas são mais comuns, permitindo resiliência durante todo o ano:

1. Audite sua superfície de ataque. Desde data centers internos até aplicativos em nuvem e dispositivos físicos usados ​​por funcionários em todo o mundo, revise toda a sua superfície de ataque em cada ponto de entrada potencial. Implemente procedimentos de verificação, elimine a expansão desnecessária, controle os riscos e aplique controles e governança de forma consistente.

2. Torne a conformidade contínua. Analise sua postura de segurança desde a base. Implemente plataformas ou processos que automatizem a validação de controles, rastreiem alterações e alertem sobre anomalias de forma contínua e em tempo real em toda a organização, em vez de depender de avaliações trimestrais ou anuais. Isso é especialmente crucial em períodos de alta pressão, como as festas de fim de ano, quando as ameaças aumentam e os funcionários têm maior probabilidade de tirar folga, tornando a visibilidade dos seus sistemas uma prioridade fundamental.

3. Amplie a visibilidade do seu ecossistema. Em seguida, analise de dentro para fora. Riscos de terceiros e da nuvem agora são prioridades regulatórias. Avalie continuamente a postura de segurança dos fornecedores e exija comprovação de suas práticas de MFA (autenticação multifator), capacidades de resposta a incidentes e padrões de tratamento de dados.

4. Teste e pratique a resiliência. Não espere um ataque para ver como seus sistemas de resposta se comportam – simule cenários de ransomware, comprometimento de credenciais e violação de fornecedores assim que seus novos sistemas e procedimentos estiverem implementados. Certifique-se de que todos conheçam seus papéis e responsabilidades e meça os tempos de resposta e recuperação para garantir que você esteja preparado quando for necessário.

5. Comunique esses esforços aos clientes. A transparência constrói confiança – e isso nunca é tão verdadeiro quanto no setor de serviços financeiros. Eduque os clientes sobre as melhores práticas para interagir com segurança com seus sistemas.

Considerações finais

A regulamentação da cibersegurança está se adaptando à realidade, onde as ameaças e os ataques são contínuos e estão em constante expansão. Mas a regulamentação sempre ficará atrás da inovação e da evolução das ameaças. É por isso que o objetivo não pode ser apenas cumprir as normas – é preciso estar preparado. À medida que a temporada de compras de fim de ano aumenta o volume de transações e o risco cibernético, as instituições financeiras não podem se dar ao luxo de esperar.

Mas quando a conformidade se torna um subproduto da defesa contínua, você passa de uma conformidade meramente formal para uma abordagem holística que protege pessoas, informações e confiança em tempo real. Clique aqui para saber mais sobre como a Rocket Software pode ajudar você a atualizar sua infraestrutura de TI para resiliência em tempo real, sem interrupções.